(Ljubljana, 17. 2. 2015)

V medijih se v zadnjih dnevih pojavljajo informacije, da smo se kreditojemalci, ki nam banke vodijo kredite v švicarskih frankih (CHF), doslej le v minimalnem obsegu odločili za konverzije teh kreditov v evrske kredite. Za nezaupljivost kreditojemalcev do ponujenih bančnih »rešitev« za izhod iz kreditne stiske, kakor tudi za naraščajoč pritisk bank, da nam te »rešitve« vsilijo, obstajajo tehtni razlogi.

Naj najprej pojasnimo, kaj konverzija kredita sploh pomeni. Konverzija kreditne valute je dejansko poplačilo kredita, vezanega na tečaj CHF, z novim kreditom, ki ga kreditojemalec najame v EUR. Nov kredit je treba seveda ponovno zavarovati s hipoteko, poroštvom in/ali zavarovalnino.

Poglejmo konkreten primer: kdor je npr. leta 2007 najel dolgoročni stanovanjski kredit v višini 100.000 CHF, je prejel na svoj bančni račun 60.000 EUR, kar je bila protivrednost izposojene vsote CHF po takratnem tečaju. Kreditojemalec je kredit zavaroval z nepremičnino v 1,5-kratni vrednosti najetega posojila, to je 90.000 EUR. Mesečni obroki kredita so se začeli pri cca 450 EUR in počasi, a vztrajno naraščali, tako da je kreditojemalec v osmih letih od najetja kredita banki že plačal cca 50.000 EUR. Amortizacijski načrt za odplačilo kredita je bil zastavljen tako, da je bilo najprej treba banki odplačati obresti in njen pribitek, šele kasneje je na vrsti odplačilo glavnice. Kreditojemalec je zato danes banki dolžan še cca 60.000 CHF, kar je zaradi porasta tečaja CHF zdaj enako 60.000 EUR, kolikor si je prvotno izposodil. Kreditojemalec si mora danes ob konverziji od banke torej znova izposoditi enako vsoto kot pred osmimi leti, pozabiti na že odplačanih 50.000 EUR in začeti znova. 50.000 EUR, ki jih je kreditojemalec moral zaslužiti s trdim delom in odrekanjem, bo banka knjižila kot dobiček brez truda, pridobljen na podlagi zavajanja kreditojemalcev in zamolčanja tveganosti kredita, o čemer smo v Združenju Frank zbrali številna dokazila.

Naglašamo, da so banke od nenadnega porasta tečaja švicarskega franka 15 1. 2015 izjemno zainteresirane za konverzijo naših kreditov v evrske kredite. Banke so po 15. 1. 2015 kreditojemalcem sprva ponujale konverzijo s plačilom polnih bančnih in notarskih stroškov. Čez nekaj dni so opustile zahtevo po plačilu stroškov kredita in zaračunavale samo še notarske stroške. Sedaj je poplačilo kredita, vezanega na CHF, in najetje novega kredita v EUR mogoče urediti brez stroškov, v kolikor je kreditojemalec nov kredit še sposoben zavarovati, saj so vrednosti nepremičnin medtem padle za približno 30 %. V zgoraj opisanem primeru to pomeni, da ob ponovnem najetju kredita v višini 60.000 EUR kreditojemalec ni več sposoben zavarovati kredita z nepremičnino, zdaj vredno le še 55.000 EUR. Višina novega mesečnega obroka bi poleg tega zaradi višje obrestne mere evrskega kredita ostala enaka in če je medtem izgubil službo ali se mu je znižala plača, obrokov več ne zmore. Kreditojemalec v opisanem značilnem primeru konverzije torej niti ne more narediti oz. mu ne prinese nobenega olajšanja kreditnega bremena, prav nasprotno.

Banke poleg medijskega pritiska ustvarjajo še dodaten pritisk s tem, da možnost »ugodne« konverzije časovno omejujejo, čeprav imamo številni kreditojemalci v kreditnih pogodbah opredeljeno pravico do konverzije. Pri tem je bistveno poudariti, da smo številni kreditojemalci zaradi zaskrbljenosti nad rastjo naših mesečnih obrokov poskusili to pravico večkrat uveljaviti že pred drastičnim porastom tečaja CHF 15. 1. 2015, a so nas na bankah vztrajno odvračali od te namere, o čemer imamo prav tako številna dokazila.

Po našem prepričanju sta razloga za izjemno zainteresiranost bank, da kreditojemalcem zdaj vsilijo konverzijo oz. najetje novega kredita, vsaj dva: banke želijo unovčiti ogromen dobiček, ki se jim obeta na račun dviga tečaja švicarskega franka in ki smo ga preračunali na konkretnem primeru zgoraj (glede na skupno vsoto kreditov slovenskih gospodinjstev, vodenih v CHF, govorimo o cca 300 milijonih EUR dobička); banke želijo pomesti pod preprogo sporne poslovne prakse, povezane s trženjem teh kreditov in dezinformiranjem kreditojemalcev o tveganjih najema tovrstnih kreditov. Pri tem brezčutno računajo na stisko kreditojemalca, ki 35 % višjih mesečnih obrokov ne zmore več odplačevati in ki bo moral pristati na najetje novega, evrskega kredita, če hoče ohraniti vsaj streho nad glavo. Za to streho nad glavo bo torej odplačal dva kredita namesto enega.

Z ogorčenjem in razočaranjem ugotavljamo, da Vlada, Banka Slovenije in celo varuhinja človekovih pravic kreditojemalce v finančni stiski še kar naprej napotujejo na počasna in draga sodišča ali na banke, kjer naj bi se vsak posameznik dogovarjal o reševanju kreditnega problema z veliko bolje informiranim in finančno izobraženim »svetovalcem«, ki kot prodajalec bančnih storitev dejansko zasleduje maksimalni dobiček banke. Glede na zgoraj opisano resnico o konverzijah ocenjujemo, da so tovrstni napotki v najboljšem primeru odraz neinformiranosti in nezanimanja odtujenih državnih institucij za veliko stisko velikega števila državljanov, in vsekakor znak nadaljnjega razkroja socialne države, ki naj nam bi jo, tako kot pogoje za primerno stanovanje, država jamčila z ustavo.

Za ZDRUŽENJE FRANK

Aleš Majcenovič, predsednik

Prosimo delite vsebino ...

The post IZJAVA ZA MEDIJE appeared first on Združenje Frank.